СЕГМЕНТЫ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ

АННОТАЦИЯ

В эпоху цифровой трансформации успех предприятий малого и среднего бизнеса зависит от способности интегрировать современные цифровые, финансовые технологии и технологические решения в свою деятельность, преображая традиционные модели и предлагая инновационные решения. Целью данного исследования является анализ предпринимательской активности предприятий различных регионов РФ, включая Юго-Западные субъекты бизнеса, и определение эффективных финансовых технологий для данного сектора. В ходе исследования определен удельный вес и динамика активности предприятий бизнеса РФ по округам, в том числе Юго-Западных субъектов бизнеса. Обоснованы сегменты финансовых технологий для предприятий малого и среднего бизнеса промышленных регионов.

ABSTRACT

In the era of digital transformation, the success of small and medium-sized businesses depends on the ability to integrate modern digital, financial technologies and technological solutions into their activities, transforming traditional models and offering innovative solutions. The purpose of this study is to analyze the entrepreneurial activity of enterprises in various regions of the Russian Federation, including Southwestern business entities, and to determine effective financial technologies for this sector. The study determined the share and dynamics of activity of Russian business enterprises by districts, including Southwestern business entities. Segments of financial technologies for small and medium-sized businesses in industrial regions are substantiated.

Ключевые слова: малый и средний бизнес, государственное администрирование, цифровые технологии, финансовые технологии.

Keywords: small and medium business, public administration, digital technologies, financial technologies.

Национальная цель развития Российской Федерации до 2030 года [1] - цифровая трансформация, которая становится необходимым элементом конкурентоспособности и устойчивого развития различных регионов, особенно для предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ), которые зачастую обладают меньшими ресурсами и возможностями по сравнению с крупными корпорациями. Цифровое преобразование позволяет бизнесу эффективно адаптироваться к изменениям, сохраняя конкурентоспособность в современных условиях.

Финансовые технологии (fintech, финтех) как отрасль представляет собой инновационные решения, которые призваны оптимизировать финансово-экономические и бизнес-процессы. В условиях стремительного развития технологий и глобальной цифровизации экономики, вопросы взаимодействия между финтех-компаниями, государственными органами и предприятиями МСБ приобретают особую актуальность.

Целью данного исследования является анализ предпринимательской активности предприятий бизнеса РФ, включая Юго-Западные субъекты бизнеса, и определение эффективных финансовых технологий для данного сектора.

Ключевая задача – обоснование эффективного сегмента финансовых технологий для предприятий малого и среднего бизнеса.

Вопросами определения цифровых и финансовых технологий для бизнеса занимались многие ученые. Осташина И.В. [2] в своей научной работе показывает, что применение цифровых технологий на региональном уровне для инвестиционной оценки бизнеса повышает эффективность и точность процесса. Авторы Лысенко М.В., Максимова Н.Н. [3] сделали вывод о выгодах, проблемах и трудностях применения финансовых технологий.

В России цифровая трансформация формулируется в рамках национальных целей и стратегий [1], направленных на ускоренное развитие цифровых технологий и их интеграцию в различные сферы экономики и общества. Экономическими аспектами цифровой трансформации региона являются:

- усиливающееся давление со стороны потребителей, которые ожидают более персонализированного и мгновенного взаимодействия с брендами. Бизнесу необходимо налаживание цепочки поставок, интегрируя искусственный интеллект, аналитику данных и автоматизацию, что позволит не только улучшить качество обслуживания, но и минимизировать издержки;

- возможность расширения рынков и создания новых источников дохода. Онлайн-платформы, электронная коммерция и финтех-проекты позволяют бизнесу выйти на глобальный рынок без значительных финансовых вложений [4].

Финтех как отрасль представляет собой инновационные решения, которые призваны оптимизировать финансовые процессы, повысить их эффективность и доступность для бизнеса.

Государственное администрирование должно способствовать развитию финтех-индустрии, создавая стабильные и прогнозируемые условия для ее участников: адаптацию существующих законодательных норм под новые технологические реалии; разработку специфических актов, учитывающих особенности финтех-продуктов и услуг.

Область цифровизации охватывает все аспекты деятельности бизнеса Российской Федерации (РФ).

Количество предприятий МСБ РФ на ноябрь 2024 г. составляет 6,37 млн. субъектов (+ 4,5% за счет самозанятых), из них крупный бизнес – 13,6 тыс. субъектов, средний – 20,9 тыс. субъектов, малый – 228,1 тыс. субъектов, микропредприятий – 6,12 млн. субъектов, самозанятых – 11,19 млн. субъектов (рис. 1) [5, 6].

Постоянно действующих предприятий бизнеса на территории всей РФ – 5,17 млн. субъектов, открытые – 1,2 млн. субъектов, ликвидированные –1,01 млн. субъектов. Оборот МСП от общего по РФ – 2787 млрд. руб. (+ 9%). Всего занятых от общего по РФ – 28,5 млн. чел (38% от занятых в экономике). В малом бизнесе – 18 млн чел, микро – 8,3 млн. чел, средний – 2,2 млн. чел.

Рисунок 1. Удельный вес субъектов бизнеса по регионам(округам) РФ, %

На рис. 2 представлена численность Юго-Западных субъектов бизнеса РФ. Наибольшее количество субъектов бизнеса Юго-Западного региона действует на территории Донецкой Народной Республике (ДНР) – 52,012 тыс. субъектов, предпринимательской деятельности которых начинается от внутренних процессов до глобальной конкуренции на мировых рынках.

Рисунок 2. Удельный вес субъектов бизнеса Юго-западного региона РФ, % [6]

Анализируя динамику активности бизнеса РФ наблюдается нединамичный характер развития: уменьшение составило 25% (табл.1). Общее количество предприятий бизнеса сократилось со временем, начиная с 3433533 в 2018 году и составляет лишь 2574413 в 2023 году.

Таблица 1.

Динамика предпринимательской активности субъектов бизнеса РФ за 2018-2023гг. [3]

Таким образом, на фоне изменяющейся экономической обстановки, российская предпринимательская сфера прошла через ряд изменений в период с 2018 г. по 2023 г.

Несмотря на некоторое сокращение общего числа активных предприятий, отдельные категории продемонстрировали положительные динамику, что свидетельствует о разнообразии и конкурентоспособности предпринимательской деятельности в стране.

Секторы, которые в настоящее время наиболее активно развиваются в России, включают IT-индустрию, государственную поддержку инноваций, фармацевтическую и медицинскую отрасли, туризм и услуги.

Эти секторы обладают большим потенциалом для роста и приносят стабильный доход.

Каждый субъект бизнеса сталкивается с необходимостью интеграции инновационных финансовых технологий в свои бизнес-процессы.

Объем российского сектора fintech в первом полугодии 2024 года составил 115,5 млрд. руб., что на 12,7% больше, чем в первом полугодии 2023 года [7]. Удельный вес выручки за первое полугодие 2024 года ведущих российских fintech-компаний представлен на рис. 3.

Рынок fintech растет за счет создания российских ИТ-решений по импортозамещению, активного внедрения искусственного интеллекта во все процессы бизнеса.

Рисунок 3. Удельный вес выручки за первое полугодие 2024 ведущих российских fintech-компаний, % [4]

Сегменты финтеха, активно применяющиеся в бизнесе, разнообразны и обширны, что позволяет охватить самый широкий спектр потребностей компаний и их клиентов (табл. 2).

Таблица 2.

Виды fintech для предприятий МСБ

Финтех для предприятий МСБ различных российских регионов предлагает широкий спектр возможностей:

- позволяет оптимизировать финансовые операции, сокращая время и затраты на их проведение. Системы онлайн-платежей, автоматизированные бухгалтерские услуги и интегрированные платформы управления финансами делают процесс работы с финансами максимально прозрачным и эффективным;

- предоставляет бизнесу инструменты для привлечения и удержания клиентов. Программы лояльности, персонализированные предложения и гибкие системы оплаты помогают компаниям лучше понимать потребности своих клиентов и укоренять их верность бренду; открывают новые горизонты для проведения безопасных и защищенных транзакций, минимизируя риск мошенничества - технологии блокчейн и криптовалюты; позволяет прогнозировать тенденции, управлять рисками и разрабатывать более точные бизнес-стратегии с использование искусственного интеллекта и машинного обучения в анализе больших данных; способствует расширению доступа к финансовым услугам.

Финтех для предприятий МСБ различных российских регионов предлагает широкий спектр возможностей:

- позволяет оптимизировать финансовые операции, сокращая время и затраты на их проведение. Системы онлайн-платежей, автоматизированные бухгалтерские услуги и интегрированные платформы управления финансами делают процесс работы с финансами максимально прозрачным и эффективным;

- предоставляет бизнесу инструменты для привлечения и удержания клиентов. Программы лояльности, персонализированные предложения и гибкие системы оплаты помогают компаниям лучше понимать потребности своих клиентов и укоренять их верность бренду;

- открывают новые горизонты для проведения безопасных и защищенных транзакций, минимизируя риск мошенничества - технологии блокчейн и криптовалюты;

- позволяет прогнозировать тенденции, управлять рисками и разрабатывать более точные бизнес-стратегии с использование искусственного интеллекта и машинного обучения в анализе больших данных;

- способствует расширению доступа к финансовым услугам. Платформы краудфандинга и peer-to-peer кредитования дают возможность получать необходимые средства без обращения в традиционные финансовые учреждения, которые зачастую предъявляют строгие требования и задерживают выдачу кредитов.

Бизнес, который своевременно внедряет финтех-решения, получает значительное конкурентное преимущество на региональном уровне, улучшает свои внутренние процессы, укрепляет позиции на рынке, обеспечивая высокую степень удовлетворенности клиентов и наращивая свою рыночную долю.

Список литературы:

1. Указ о национальных целях развития России до 2030 года / Текст : электронный. – URL : http://www.kremlin.ru/events/president/news/63728
2. Осташина, И. В. Применение цифровых технологий для инвестиционной оценки бизнес-проектов / И. В. Осташина // Экономика будущего: тренды, вызовы и возможности : Материалы Всероссийской научной конференции с международным участием, Казань, 23–24 мая 2023 года / Под редакцией А.В. Гумерова, М.Ф. Сафаргалиева. – Казань: Общество с ограниченной ответственностью "АРТИТЕХ", 2023. – С. 717-721. – EDN BIBJND.
3. Лысенко, М. В. Финансовые инструменты и технологии для российского бизнеса / М. В. Лысенко, Н. Н. Максимова // Управление в современных системах : сборник трудов IX Всероссийской (национальной) научно-практической конференции научных, научно-педагогических работников и аспирантов, Челябинск, 12 декабря 2019 года. – Челябинск: Южно-Уральский технологический университет, 2019. – С. 474-479. – EDN YZTYLI.
4. Лошинская, Е. Н. Цифровые сервисы и блокеры в бизнесе / Е. Н. Лошинская // Наука, образование, технологии в эпоху глобальной трансформации. – Петрозаводск : Международный центр научного партнерства «Новая Наука» (ИП Ивановская И.И.), 2024. – С. 105-119. – DOI 10.46916/07052024-2-978-5-00215-369-5. – EDN NOTPDH. – Текст : непосредственный.
5. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. / Текст : электронный. URL :  https://rosstat.gov.ru/ 
6. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства / Текст : электронный. URL : https://ofd.nalog.ru/statistics.html?statDate=
7. Fintech-рынок вырос на 15% по итогам I полугодия / Текст : электронный. URL : https://smartranking.ru/ru/analytics/FINTECH/fintech-rynok-vyros-na-15-po-itogam-i-polugodiya-2024/