Разработка алгоритма функционирования информационной системы поддержки процесса расчета инкассовыми поручениями в пользу службы судебных приставов

АННОТАЦИЯ

С целью повышения качества работы операционного отдела коммерческого банка в данной статье предложен алгоритм автоматизации процесса расчета инкассовыми поручениями.

ABSTRACT

In order to improve the performance quality of the operations division of a commercial bank, the algorithm for calculation process automation by collection orders is proposed in this article. 

Определены две возможные ситуации. В первой из них в реестрах, поступающих в коммерческий банк, не конкретизируется вид доходов. К таким примерам можно отнести зачисление пенсии под единым назначением платежа: «Зачислена пенсия и социальная выплата за (месяц/год) согласно реестру №». При этом других идентификаторов в реестре, классифицирующих поступление, нет. Операционист должен постоянно обращаться к отдельным документам (обычно это документы в формате Word), где приводится соответствующая информация. Полная автоматизация процедуры списания в таком случае просто невозможна. Разработан приемлемый алгоритм, который сможет в той или иной степени облегчить труд банковского работника.

Алгоритм представляет собой следующие этапы:

1. При поступлении инкассо на счет должника оператор системы выполняет действия:

 a) заводит инкассо в системе;

 b) проводит анализ остатка денежных средств на счете клиента и принимает решение о размере начального списания в пределах остатка средств на счете. Данный анализ не проводится, если по счету клиента уже имеются необработанные инкассо. Одновременно определяется приоритетность списания поступивших средств, если их было несколько;

 c) если при этом инкассо списано полностью, то оно помечается как обработанное;

 d) если инкассо списано частично, то оно помещается в очередь необработанных документов с указанием суммы, оставшейся к списанию.

2. В режиме ежедневного мониторинга оператор системы проводит анализ поступлений денежных средств по счетам должников, помечая каждый приходный документ маркером, которых может быть как минимум четыре: полное списание, частичное (с указанием доли списания), не подлежит списанию, обработан. Понятие «ежедневный мониторинг» условное, так как в реальности оператор может запустить механизм в произвольный момент времени.

3. В конце каждого месяца оператор запускает механизм списания, который для каждого несписанного инкассо производит следующие действия:

  a) проверяется наличие немаркированных приходных документов по счету, на которое выставлено инкассо. При наличии таких документов обработка останавливается с требованием промаркировать эти документы;

 b) проверяется наличие расходных документов по счету;

 c) вычисляется сумма, доступная к списанию по счету, проводится сравнение этой суммы с размером несписанной суммы инкассо;

 d) производится списание;

 e) если сумма списания равна сумме по инкассо, инкассо помечается как обработанное;

 f) если сумма списания меньше суммы инкассо, то несписанная сумма уменьшается на размер списания.

Приведенный алгоритм является лишь частичным решением возникающей проблемы. При таком подходе оператор продолжает играть важную роль в процедуре списания. Он также выполняет рутинный процесс и принимает важные решения о необходимости списания, затрачивая колоссальные временные ресурсы.

Вторая ситуация возникает, когда реестры, поступающие в банк, содержат информацию о виде дохода. Каждому приходному ордеру присваивается идентификатор зачисляемых денежных средств. Идентификаторы можно разделить на две группы: 1. подлежит списанию; 2. не подлежит списанию.

Согласно одиннадцатой главе 229-ФЗ к первой группе относятся: заработная плата должника; стипендия; пенсия (за исключением видов, приведенных в статье 100 Федерального закона); вознаграждение авторам результатов интеллектуальной деятельности; денежные средства, поступившие на счет от других физических лиц; или же суммы, которые владелец счета внес самостоятельно. Виды выплат, относящиеся ко второй группе, подробно приведены в статье 101 [2]. К основным видам из них относятся: денежные средства, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью, в связи со смертью кормильца; алименты; суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.

Применение такого подхода позволяет практически полностью автоматизировать процесс списания инкассовыми поручениями. Нет необходимости в назначении отдельных сотрудников, которые будут этим заниматься. Достаточно одного оператора, который ежедневно будет производить мониторинг счетов клиентов, запуская механизм анализа и списания.

Алгоритм будет выглядеть следующим образом:

1. При поступлении инкассо на счет должника оператор системы выполняет действия:

 a) заводит инкассо в системе;

 b) производится анализ идентификатора приходного ордера. Если идентификатор (ID) равен 2 (то есть доход относится ко второй группе), то механизм списания не может быть запущен. Возможен лишь анализ остатка денежных средств на счете, которые могут быть списаны, а не новой поступившей суммы. Если остаток нулевой, то переходим к пункту 3, если остаток ненулевой, переходим к пункту d.
Если ID = 1, то:

 c) производится анализ остатка денежных средств на счете клиента;

d) вычисляется размер начального списания;

 e)  проводится сравнение вычисленной суммы с размером несписанной суммы инкассо;

 f)  производится списание;

 g)  если сумма списания равна сумме по инкассо, инкассо помечается как обработанное;

h) если сумма списания меньше суммы инкассо, то несписанная сумма уменьшается на размер списания.

2. Формируется выходной документ – инкассовое поручение с номером N.

3. Завершить процесс.

Основываясь на предложенный алгоритм, можно сделать вывод: автоматизация процесса расчета инкассовыми поручениями позволит сократить финансовые и временные затраты рабочего времени сотрудников операционного отдела коммерческого банка.