СПОСОБЫ УВЕЛИЧЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УСЛУГ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ В ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются особенности изменения банковской деятельности в условиях цифровой экономики. Цифровизация экономики и внедрение цифровых технологий оказали огромное влияние на нынешнее производство и образ жизни. При этом важность цифровой трансформации банков отражается не только в повышении эффективности и финансовых показателей, но и неэкономических показателей коммерческих банков. Представлены приоритетные направления достижения повышения эффективности обслуживания банковской деятельности и удержания клиентов за счет дистанционного обслуживания банковского сектора с использованием инновационных технологий.

ABSTRACT

The article discusses the features of changes in banking activities in the context of the digital economy. Digitalization of the economy and the introduction of digital technologies have had a huge impact on current production and lifestyle. At the same time, the importance of digital transformation of banks is reflected not only in increasing efficiency and financial indicators, but also non-economic indicators of commercial banks. Priority areas for achieving increased efficiency of banking services and customer retention through remote servicing of the banking sector through the use of innovative technologies are presented.

Ключевые слова: цифровая трансформация, дистанционные услуги, инновационные технологии, банковский сектор, эффективность обслуживания, мобильный банкинг, интернет-банкинг, блокчейн.

Keywords: digital transformation, remote services, innovative technologies, banking sector, service efficiency, mobile banking, Internet banking, blockchain.

Введение

Процесс цифровой трансформации требует особых изменений для всех экономических систем, а также для банковского сектора, формирующего финансовый сектор внутри этих систем.

С притоком цифровых инноваций в финансовый сектор коммерческие банки активно или пассивно подвергаются цифровой трансформации. Ускоряя цифровую трансформацию финансового сектора, это приводит к увеличению доходов коммерческих банков и повышению эффективности банковской деятельности.

Согласно законодательству Узбекистана банком является юридическое лицо, осуществляющее совокупность операций, определяемых как банковская деятельность по открытию и ведению банковских счетов, осуществлению платежей, привлечению денежных средств во вклады (вклады), выдаче кредитов от своего имени [1] .

Порожденное человеческим трудом, искусство на определенном историческом этапе обособляется от материального производства в специфический вид деятельности как одна из форм общественного сознания [2].

Видно, что распространение финансовых технологий и финансовых инноваций способствовало ускорению цифровой трансформации в банковском секторе. Благодаря цифровой трансформации банков ускорилась эффективность кредитования в банках, повысилась эффективность финансирования предприятий за счет снижения уровня управления и контроля рисков, а также недавно ученые исследовали цифровую трансформацию банков с точки зрения финансовых инновационных технологий и установили, что цифровая трансформация банков повысила эффективность банковских операций и финансовые показатели коммерческих банков, они подчеркнули, что она направлена на дальнейшее улучшение.

Методика исследования

Цифровая трансформация банковской отрасли повысит эффективность коммерческих банков, улучшит модель обслуживания традиционных коммерческих банков и тем самым поможет трансформации и модернизации коммерческих банков. Внедрение цифровых технологий может быть реализовано быстрее и эффективнее в крупных коммерческих банках, чем в мелких коммерческих банках.

Цифровая трансформация финансового сектора означает постоянное расширение и применение искусственного интеллекта и облачных технологий, то есть цифровых технологий, представленных большими данными, оптимизации бизнеса, модернизации и процесса ускорения инновационной трансформации в коммерческих банках. Предоставляя удаленные услуги, она помогает повысить операционную эффективность, стимулировать инновации и сократить расходы в банковском секторе. Также технически цифровая трансформация банков основана на развитии информационных технологий, в то же время появились умные роботы, повышающие эффективность обслуживания на основе искусственного интеллекта; появились облачные флеш-платежи на основе технологии Интернета вещей; применение технологии блокчейн в банковском секторе является наиболее эффективным. Чтобы совершить платеж по технологии блокчейн, достаточно иметь минимальный уровень информации о плательщике, например, знать, что на его счету достаточно средств для совершения платежа. Появление и применение различных инновационных технологий увеличили операционные возможности банков и снизили банковские издержки. В то же время цифровая трансформация предоставила возможность коммерческим банкам осуществлять операционную деятельность с высокой эффективностью и низкими затратами. Организационно-экономический фактор усиления роли информационно-коммуникационные технологии в обеспечении эффективности функционирование системы государственного и муниципального управления в настоящее время является одним из доминирующих условий развития цифровой экономики в страна. При этом особую роль следует отвести развитию рынка ИТ-аутсорсинга, мобильных устройств и приложений в сочетании с широким использованием технологий социальных сетей и развитой облачной инфраструктуры, используемой для решения сложных аналитических задач. Облачные решения, большие данные, мобильные и социальные технологии в этих ситуациях стимулируют взаимное развитие. Кроме того, активность пользователей в социальных сетях растет по мере увеличения использования мобильных устройств. Накопленный в них контент становится важным источником для анализа и извлечения информации с использованием технологий больших данных [9].

В результате внедрения инновационных технологий и постоянного технологического совершенствования коммерческими банками расширились объемы дистанционного обслуживания, что непосредственно послужило повышению качества и эффективности обслуживания.

Важным аспектом деятельности современных банков является повышение эффективности бизнеса за счет внедрения новых технологий. Одним из движущих факторов развития цифровой экономики является финансовый сектор [3].

Эффективность сервисной деятельности в банках является всесторонним выражением конкурентоспособности коммерческих банков, повышение эффективности банков предотвращает финансовые риски и способствует устойчивому развитию коммерческих банков. Эффективность банковской деятельности коммерческих банков в основном ориентирована на эффективность обслуживания клиентов коммерческих банков.

Прогнозирование эффективности сервисной деятельности в банках позволяет осуществлять стратегическое планирование, оценку инновационных цифровых сервисов и общую финансовую стабильность [4].

При этом важность цифровой трансформации банков проявляется не только в повышении эффективности и финансовых показателей, но и в социальных показателях коммерческих банков. Цифровая трансформация банков основана на поощрении использования технологических инноваций коммерческими банками. Повышение прозрачности информации коммерческих банков поможет коммерческим банкам совершенствовать свою систему управления и более правильно выполнять свои социальные обязательства. Использование облачных технологий для обеспечения мобильного банкинга, а также банковских продуктов и услуг для различных групп клиентов может сократить потери ресурсов и повысить эффективность работы коммерческих банков. Одним из важных результатов цифровой трансформации банков является мобильный банкинг: клиенты могут управлять богатством и приобретать средства с помощью мобильного банкинга, что поможет повысить эффективность коммерческих банков за счет внедрения онлайн-процесса. Таким образом, в настоящее время финансовая устойчивость коммерческого банка является основой финансовой устойчивости всей банковской системы [5].

Развитие цифрового банкинга изменило способы управления своими средствами физическими и юридическими лицами. Эти удаленные услуги используют цифровые технологии, чтобы предоставить клиентам удобный и эффективный способ доступа к своим счетам и управления ими, проведения транзакций и взаимодействия со своими банками. Благодаря цифровому банкингу клиенты могут выполнять широкий спектр задач через свои смартфоны, планшеты или компьютеры, избавляя от необходимости посещать отделения банка. Предоставляя дистанционные услуги, банки могут охватить более широкую аудиторию, что облегчает физическим и юридическим лицам размещение своих сбережений, а также предоставление кредитов предпринимателям и производителям. Эти расширенные дистанционные услуги не только увеличивают ликвидность, доступную для кредитов, но и ускоряют экономический рост за счет снижения географических ограничений и транзакционных барьеров.

Таким образом, внедрение и развитие цифровой трансформации в банковской сфере оказало существенное влияние на увеличение банковских депозитов, кредитов и инвестиций. Развитие банковского сектора и повышение его эффективности полностью зависит от объема денежных средств, имеющихся в коммерческом банке. При этом физические и юридические лица имеют право выбирать условия размещения своих средств. Различают срочные вклады, т. е. предоставление клиентам средств на срок, определяемый коммерческим банком, и вклады до востребования, т.е. средства, которые клиент может снять в любое время.

Клиенты оценивают свой опыт работы с банками по тому, насколько легко и удобно было получить ту или иную услугу, поэтому банковский сектор должен постоянно изучать опыт общения с клиентами, ведь новые клиенты требуют использования инновационных технологий. Раньше эффективность банковской деятельности оценивалась по увеличению целевого объема продаж продуктов и услуг, но в эпоху цифровой трансформации банки вынуждены рассматривать инновационные цифровые вопросы, то есть банки концентрируют свое внимание на клиентах.

Обычно в современных условиях кредитный риск не оказывает существенного влияния на результаты деятельности экономического субъекта. Все это связано с недостаточным развитием фондового рынка, то есть отсутствием кредитных рисков и низкой кредитоспособностью хозяйствующих субъектов [6].

Эффективность банковского сектора важна для экономического развития, и ее оценка представляет собой совокупность различных критериев, включая финансовые, человеческие и технологические ресурсы [7].

Следует подчеркнуть, что масштаб развития фактора потребительского спроса в сфере банковских продуктовых инноваций при оказании дистанционных услуг определяется используемыми банком инновационными технологиями. В то же время развитие дистанционного обслуживания коммерческих банков требует дальнейшего расширения возможностей программ мобильных платежей.

Перспективность и рентабельность внедрения цифровых технологий в производство товаров и услуг можно увидеть на различных примерах успешного развития бизнеса [8].

Заключение. Цифровая трансформация в банковском секторе за счет внедрения инновационных финансовых технологий позволяет добиться надежности банковских операций, удержания клиентов и формирования клиентоориентированной банковской системы, отвечающей требованиям цифровой трансформации. В банковском секторе необходимо совершенствовать инновационные технологии, развивать цифровые банковские услуги, регулярно повышать квалификацию банковских сотрудников в соответствии с потребностями времени. При предоставлении дистанционных банковских услуг необходимо внедрять инновационные виды услуг с учетом мнения клиентов и их финансовой грамотности.

В заключение отметим, что рациональное использование дистанционного обслуживания с использованием инновационных технологий в банковской деятельности позволяет снизить затраты, повысить эффективность бизнеса, улучшить качество банковских продуктов, минимизировать риски и поднять уровень финансового сектора в целом по стране.

Список литературы:

1. O‘zbekiston Respublikasining “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi O‘zbekiston Respublikasi qonuniga o‘zgartish va qo‘shimchalar kiritish haqidagi Qonuni, 05.11.2019 yil O‘RQ-580-son.
2. Ахмедова Н.М., Каххарова М.Р. Формирование эстетической культуры студентов высших образовательных учреждений Узбекистана средствами искусства.  Научный журнал, 5(60), 2021, С.67-70
3. Breidbach C. F., Keating B. W., Lim C. Fintech: Research Directions to Explore the Digital Transformation of Financial Service Systems // J. Serv. Theory Pract. 2020. Vol. 30. P. 79-102.
4. Planning and forecasting of financial activities in oschadbank.   2022. doi: 10.30525/978-9934-26-195-4-1
5. Xasanova X.Х. Bank faoliyatida risklarni baholshning xalqaro tajribasi. 2024. https://doi.org/10.60078/2024-vol3-issM-pp172-175.
6. Xasanova X.X. Хавф даражасини баҳолаш усуллари. Журнал «Интернаука» № 18 (147), часть 3, 2020 г.
7. Галіцин, В. К., Галицын, В. К., Галіцина, О. В., Галицына, О. В., Луняк, І. В., & Луняк, И. В. Методологічні підходи до статистичного оцінювання ефективності банківського сектора економіки. 2023.
8. М.Я. Исохужаева, Х.Х.Хасанова. Электрон иқтисодиёт шароитларида рақамли компетентлик. 2020. №7. Журнал Biznes-Эксперт”. С.35-37.
9. Iminova N. A. ROLE OF INFORMATION TECHNOLOGIES IN THE DIGITAL ECONOMY.  VOLUME 1 (ISSUE 1) 2021. С.4-7.