ПРИЧИНЫ РАЗВИТИЯ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

АННОТАЦИЯ

Введение: в современном мире всё большее значение приобретают безналичные расчёты. Происходит постепенное вытеснение наличных средств из оборота и все чаще и чаще появляется возможность безналичной оплаты. В условиях пандемии, вызванной коронавирусной инфекцией, безналичные расчёты получили ещё большую распространённость, в связи с чем в работе поставлена цель исследования влияния пандемии на расчёты безналичными способами в Российской Федерации и других странах. Методы: методологическую базу данного исследования составили ряд методов научного познания, такие как: синтез, статистико-экономический метод, анализ. Результаты: Авторская позиция опирается на статические данные, представленные Банком России об объемах пользования наличными и безналичными денежными средствами. Выводы: несмотря на то, безналичные расчёты имеют свои недостатки, будущее принадлежит именно им, потому что путём оптимизирования совершения финансовых операций они являются уже обыденным явлением. Это безопасный и надежный способ оплаты товаров и услуг. Исключается не только потенциальная физическая кража денежных средств, но и возможное заражение опасными вирусами, которые в силу особенности денег могут присутствовать на банкнотах.

ABSTRACT

Introduction: in the modern world, cashless payments are becoming extremely important. There is a progressive displacement of cash from circulation and more and more often there is the possibility of cashless payment. In the situation of a pandemic caused by coronavirus infection, cashless payments have become more common, and therefore the purpose of the study is to explore the effect of the pandemic on cashless payments in the Russian Federation and other countries. Methods: the methodological base of this research was formed by a number of methods of scientific knowledge, such as: synthesis, statistical and economic method, analysis. Results: The author's position is based on the static data submitted by the Bank of Russia on the amount of use of cash and cashless finances. Conclusions: Though cashless payments have their drawbacks, the future belongs to them, because by optimizing the performance of financial transactions, they are already commonplace. This is a safe and reliable way to pay for goods and services. Not only the potential physical theft of money is excluded, but also the possible infection with dangerous viruses, which, due to the nature of money, can be present on bills.

Ключевые слова: безналичные расчёты, коронавирус, денежные средства, транзакции, электронные деньги.

Keywords: cashless payments, coronavirus, cash, transactions, e-money.

В современном мире всё большее значение приобретают безналичные расчёты. Происходит постепенное вытеснение наличных средств из оборота и все чаще и чаще появляется возможность безналичной оплаты не только в крупных торговых центрах, но и в маленьких торговых организациях. В условиях пандемии, вызванной короновирусной инфекцией, безналичные расчёты получили ещё большую распространённость.

Под безналичными транзакциями понимают денежный трансфер путём записи по банковским счетам, когда денежные средства списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчёты организованы по структурированной системе, которая представляет из себя свод правил ведения безналичных транзакций и требований, которые предъявляются к способу их проведения, ранее установленных обусловленными нормами хозяйствования, а также видов и способов учёта и связанного с ними документооборота [4; c 32].

Если рассматривать функциональные различия между наличными и безналичными расчётами, то необходимо упомянуть, что расчёты с использованием наличных средств, как правило, более распространены в розничном обороте товаров и услуг и в небольшой доле в других расчетах, в подавляющем большинстве в домашних хозяйствах; безналичные расчёты, обычно, находят своё применение в оптовом обороте товаров и услуг, расчетах между хозяйствующими субъектами, во внешнеэкономических операциях, других трансакциях.

Учёт денежных расчетов посредством безналичных транзакций является более предпочтительной формой платежей в сравнении с наличными денежными средствами благодаря достижению ощутимой экономии на издержках обращения.

Безналичные расчеты, благодаря замещению обращения наличных средств, сокращают необходимость в них, совершенствуют транзакцию денег в народном хозяйстве, уменьшают издержки обращения, содействуют сбережению и аккумулированию денег, упрощают их перераспределение в  финансово-кредитной системе. Кроме того, безналичные транзакции более безопасны, так как способствуют сокращению количества финансовых махинаций, а также снижается потребность в производстве денежных знаков, чеканке монет, организации их хранения и транспортировки [2; c 29].

Также, немаловажной причиной сокращения наличных платежей можно считать повышение прозрачности экономики. Уменьшение наличного денежного оборота способствует снижению «серой» заработной платы, сокращает «теневой» бизнес, повышает сбор налогов, благодаря чему выгоду имеет не только государство, но и его граждане. Однако нельзя не упомянуть и не благоприятные стороны снижения объемов наличного денежного оборота, такие как: отсутствие приватности, проблемы технологического аспекта, потенциальная вероятность электронной кражи денежных средств со счетов.

В современном мире большинство стран активно популяризуют безналичный способ расчётов [3; c 91].

По мнению экспертов, третье десятилетие двадцать первого века будет ознаменовано резким снижением использования наличных денежных средств у всех слоёв населения в большинстве стран мира. Однако уже сейчас можно наблюдать тенденцию постепенного отказа потребителей от наличных денежных средств вследствие развития электронных средств платежа, распространения платежных банковских карт и электронных денег, а также внедрения современных способов безналичной оплаты товаров или услуг, которые используют бесконтактные технологии совершения платежей - NFC и QRкодов, исключающие надобность в постоянном наборе PIN-кода в процессе оплаты товаров [2; c 30].

Так, с недавнего времени страной, где электронные платежи наиболее распространены, стала Канада. Согласно опросу, проведенному в 2019 году, более 60% жителей Канады никогда не имеют при себе наличные. Если проводить сравнение с 2015 годом, главенствующее место в рейтинге стран по использованию безналичных расчетов было за Сингапуром, с долей безналичных расчётов  в 61 %. Согласно прогнозам уже в 2030 году доля наличных расчётов в Канаде в общем объеме платежей, не будет выходить за рамки 10%. На сегодняшний день наиболее «безналичной» страной Европы считается Швеция. Это обусловлено тем, что на данный момент чуть более 10 % платежей в стране проходит посредством наличных денежных средств, не смотря на то, что четыре года назад доля безналичных транзакций в Швеции составляла около 60%. Но практически половина всех мировых безналичных платежей приходится на Китай, что может свидетельствовать только о высоких темпах экономического роста страны, потому что совершенно не так давно Китай не присутствовал в данном рейтинге [1; c 44].

На рисунке 1 показан темп роста безналичных расчётов в Европе.

Рисунок 1. Динамика количества транзакций в Европе, трлн. ед.

В связи с распространения короновирусной инфекции безналичные расчёты приобрели всё большую популярность. Согласно исследованиям, коронавирусы могут спровоцировать появление у человека респираторных инфекций от обыкновенной простуды до более серьезных патологических заболеваний, например, таких как ближневосточный респираторный синдром и тяжелый острый респираторный синдром. Последний из известных человечеству коронавирусов получил название COVID-19.

До вспышки инфекции в Ухане, в декабре 2019 года, о новом вирусе и заболеваниях, которые оно вызывает, ранее не было известно. На сегодняшний день всплеск COVID-19 перерос в пандемию, которая уже охватила огромное количество стран.

Россия также вошла в число стран, на территории которой произошло распространение короновирусной инфекции. Официально, с 23 марта, вся страна ушла на карантин. Был объявлен режим самоизоляции, а в некоторых регионах пропускной режим.

Такая ситуация, в том числе режим самоизоляции и ограничение передвижения граждан, призыв ограничить всевозможные контакты между людьми, в том числе использование наличных денег, которые могут являться переносчиком инфекции (к слову, Китай проводил обеззараживание банкнот в банкоматах, а позднее комплектовал их исключительно новыми банкнотами), привели к увеличению доли безналичных расчетов во всем мире. Так, проанализировав данные Центрального банка РФ можно отметить рост количества операций, осуществляемых с помощью безналичных расчетов (Рисунок 2) [6; c 352].

Рисунок 2. Количество безналичных операций на территории РФ в 2018-2021 гг.

По данным, представленным на рисунке 3, видно, что объем операций по безналичным расчетам в России и за её пределами за 2018-2020 годы имел среднее увеличение в 14 млрд. рублей. Разница между 20 и 21 годом составляет более 28 млрд. рублей [10].

Рисунок 3. Объем безналичных операций на территории РФ и за её пределами в 2018-2021 гг., млрд. руб.

На рисунке 4 показано отношение операций, совершенных физическими и юридическими лицами за период с 2018 по 2021 года.

Рисунок 4. Отношение между объемом безналичных операций физических и юридических лиц на территории РФ и за её пределами в 2018-2021 гг., млрд. руб.

Резкое увеличение объема безналичного обращения можно наблюдать в 2021 году, что напрямую связано с принятыми в России противоэпидемическими мерами. Это, во-первых, введение режима самоизоляции, который обусловил повышенный спрос на покупки посредством Интернета, использование доставки еды на дом и заказа услуг такси, в связи с отменой большинства городских маршрутов общественного транспорта. Как правило, подавляющее большинство данных сервисов оплачиваются безналично, часто с предоплатой.

Во-вторых, некоторые торговые точки ограничили оплату товаров и услуг наличными деньгами, поскольку они способствуют распространению инфекции и сложны в санитарной обработке.

В-третьих, рестораны и кафе, которым позволили работать в режиме доставки, были вынуждены также обзавестись терминалами для оплаты, чтобы обезопасить в первую очередь своих клиентов от заражения короновирусной инфекцией.

Можно сделать вывод, что все принятые меры защиты от потенциальной возможности заражения людей, подтолкнули на развитие и повсеместного внедрения безналичных расчетов, увеличив тем самым её объемы.

Если обратиться к статистике получения наличных денег физическими лицами (представленной на рисунке 5), то можно сделать вывод, что наиболее стремительное снижение количества денежных средств пришлось на период 2020-2021 гг.

Рисунок 5. Количество операций по получению наличных денег физическими лицами, млн. ед.

Несмотря на то, что безналичные расчёты, несомненно, имеют свои недостатки, будущее принадлежит именно им, потому что позволяют оптимизировать совершение финансовых операций и отвечают вызовам современного мира, так как это безопасный и надежный, во всех смыслах, способ оплаты товаров и услуг. Исключается не только физическая кража денежных средств, но и возможное заражение опасными вирусами, которые в силу особенности наличных денег могут присутствовать на банкнотах. И в самое ближайшее время в связи с изменением структуры денежного оборота именно коммерческие банки станут основными участниками расчетно-платежных отношений, вытесняя наличные денежные знаки.

Список литературы:

1. Бакулев, С. К. и др. Общество без наличных денег [Электронный ресурс] / С. К. Бакулев, С. Д. Шириня, А. В. Бердышев // Инновационное развитие. – 2018. – No 1 (18). – С. 44-45. – Режим доступа: https://научный-сборник.рф/file/arhiv/ ir/ir-01-2018.pdf (дата обращения: 15.02.2019).
2. Балашова О.Б., Балашев Н.Б. Сущность и виды банковских карт // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. Демидовские чтения: экономика и образование. – 2018. – No 1. – С. 27-30.
3. Балашев Н.Б., Ахмедова Е.И. Развитие электронных платежных технологий // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019. – No5-4. – С. 91-94.
4. Балашев Н.Б., Малашенко В.А. Современное состояние рынка электронных денег в России // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. – No 10-1. – С. 32-36.
5. Балашев Н.Б., Суслова О.А. Бесконтактные платежи и их использование в России и Европе // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2019. – No 1-2. – С. 19-21.
6. Балашев Н.Б., Минаева Н.А. Проблемы устойчивости и эластичности финансово-денежной системы России // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2018. – No 1. – С. 351-354.
7. Медведев, Н. Н. Государственное регулирование расчетов наличными деньгами в России // Финансы и кредит. – 2008. – No 22 (310). – С. 20-23.
8. Швандар, К. В. Ограничение наличных денежных расчетов – способ развития безналичных платежей в разных странах / К. В. Швандар, А. А. Анисимова // Банковское дело. – 2015. – No 1. – С. 25-31.
9. Безналичное общество. К чему приведет отказ от наличных денег в мире и России // Федеральное интернет-издание Капитал Страны. – [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://kapitalrus.ru/articles/article/beznalichnoe_obschestvo_k_chemu_privedet_otkaz_ot_nalichnyh_deneg_v_mire i /
10. Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов // Официальный сайт Центрального банка РФ. – [ Электронный ресурс]. – Режим доступа https://cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet015.htm
11.  Статистика национальной платежной системы // Официальный сайт Центрального банка РФ. – [ Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.cbr.ru/statistics/nps/psrf/