ЭЛЕКТРОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА КАК СРЕДСТВО СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ, ПРЕДУСМОТРЕННОГО ст. 159.3 УК РФ

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена проблеме определения правовой природы понятия «электронное средство платежа». Введение в 2018 изменений в ст. 159.3 УК РФ способствовало существенному расширению сферы применения данной нормы охватив не только платежные карты, с помощью которых можно совершить хищение, а также иные средства платежа, например, электронные.

ABSTRACT

The article is devoted to the problem of determining the legal nature of the concept of "electronic means of payment". Introduction to 2018 changes to Art. 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation contributed to a significant expansion of the scope of this rule, covering not only payment cards with which you can commit theft, but also other means of payment, for example, electronic ones.

Ключевые слова: уголовное законодательство, мошенничество, хищение, предмет преступления, электронные средства платежа, национальная платежная система, банковские карты, криптовалюта, цифровые деньги.

Keywords: criminal law, fraud, theft, subject of crime, electronic means of payment, national payment system, bank card, cryptocurrency, digital money.

С распространением осуществления банковских операций по переводу денежных средств или оплате товаров с использованием удаленного доступа к счетам, возросло и количество преступных деяний, квалифицируемых как мошенничество с использованием электронных средств платежа. Специальный вид мошенничества, в данном случае, был выделен в связи с использованием специфического средства совершения преступления.

В диспозиции ч.1 ст. 159³ УК РФ, а также в наименовании указанной статьи используется термин «электронное средство платежа», в связи, с чем представляется необходимым разобраться с его значением.

Данный термин был включен в 2018 году в связи с актуализацией уголовно-правовых норм в качестве замены «платежным картам»[13]. Его использование объясняется необходимостью унифицировать подход в терминологии отраслевых законодательств.

Электронное средство платежа (далее ЭСП), являясь более широким понятием, охватывает:

- платежные приложения (системы «Клиент-банк», «Интернет-банкинг», «Мобильный банкинг»);

- электронные кошельки;

- банковские платежные карты;

- технические средства, предназначенные для дистанционного перевода денежных средств (банкомат).

Приведенный перечень ЭСП не является исчерпывающим и постоянно дополняется по мере внедрения новых технических средств для удаленного осуществления банковских операций.

Расширение сферы представляется верным решением, так как с развитием платежной системы при безналичных хищениях могут использоваться не только платежные карты, а иные платежные средства не охватывались диспозицией рассматриваемой статьи. Нововведенный термин позволяет распространить действие статьи не только на уже существующие платежные средства, но и на те, которые могут появиться в будущем.

Однако из диспозиции статьи неясно, каким может быть средство платежа – поддельным или принадлежащим другому лицу, либо речь идет исключительно о подлинном платежном средстве.

Если придерживаться буквального толкования данной нормы, то речь идет лишь о легально используемых электронных средствах платежа, тогда как по смыслу статьи, ее действие распространяется и на поддельные платежные карты, так как иные составы для хищений именно с поддельными платежными средствами отсутствуют, то будем придерживаться расширительного толкования рассматриваемой нормы.

О том, что в данной статье имеются ввиду поддельные или принадлежащие другому лицу платежные средства, указывает и Пленум Верховного суда РФ.

Таким образом, можно выделить два вида мошенничества с использованием электронных средств платежа:

- с использованием подлинных платежных средств, принадлежащих другому лицу (в частности, платежных карт);

- с использованием поддельных платежных средств [7, с.170].

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе, электронное средство платежа определяется как средство и (или) способ, которое позволяет клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств [12].

Иными словами, путем использования таких платежных средств клиент может распорядиться находящимися на счету денежными средствами, так как оно является платежным инструментом, предоставляющим удаленный доступ к банковскому счету.

На настоящий момент денежные средства можно подразделить на наличные, безналичные, электронные. Общественная опасность при хищении всех видов денежных средств одинакова [1, с.4-9], так как причиняется равный вред одним и тем же общественным отношениям, несмотря на различия в способе изъятия.

Электронные средства платежа могут применяться для перевода электронных и безналичных денежных средств, а также для зачисления и выдачи наличных [2, с. 22 - 32].

В юридической доктрине ведутся дискуссии относительно соотношения безналичных и электронных денежных средств. Ряд исследователей придерживается мнения о том, что электронные денежные средства являются разновидностью безналичных.

Тем не менее, не стоит отождествлять данные понятия. П.С. Яни отмечает, что различие между безналичными и электронными денежными средствами состоит в наличии или отсутствии банковского счета, на который зачисляются и с которого переводятся денежные средства [14, с.30-35]. Согласимся с настоящей позицией, что данные виды денежных средств все же различаются основываясь на том, что их разделил законодатель.

Под электронными денежными средствами следует понимать денежные средства, предварительно предоставленные одним лицом  другому лицу, которое учитывает информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для того, чтобы исполнить денежные обязательства лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа [12].

Из определения следует, что операции с электронными денежными средствами осуществляются без открытия банковского счета.  Между тем, в п.3 ст. 861 ГК РФ отмечается, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств с открытием банковского счета или без такового. Для первого варианта будет характерно использование безналичных денежных средств, права на которые учитываются специальным субъектом – банком.

В науке гражданского права безналичные денежные средства определяются как права требования к банку, тогда как электронные денежные средства следует считать правами требования их владельца к оператору электронных денежных средств об их погашении. Для использования таких денег применяется специальный счет, именуемый электронным кошельком. Перед совершением операций по переводу электронных денежных средств происходит их предоплата традиционными видами денежных средств (наличными или безналичными). Затем оператор конвертирует их в электронные денежные средства [3].

Внешне может показаться, что понятия «безналичные денежные средства» и «электронные денежные средства» являются тождественными, но после рассмотрения понятия электронных денежных средств и их признаков становится очевидным, что данные виды денежных средств являются самостоятельным. Подтверждает соответствующую позицию и Верховный суд РФ, признающий денежными средствами наличные, безналичные и электронные денежные средства [10].

Отметим, что по способу технического учета информации электронные денежные средства подразделяются на два вида: предоплаченные карты и программное обеспечение на базе ЭВМ или сетей (сетевые электронные деньги).

В случае с предоплаченными картами устройством хранения денежных средств будет являться микрочип, который встроен в карту. Такие карты не содержат идентификационных данных о держателе и выпускаются мгновенно. При использовании сетевых электронных денег применяются либо специальные компьютерные программы, расположенные на жестком диске, либо удаленный сервер [3].

Как уже отмечалось выше, понятие ЭСП охватывает не только системы онлайн-банкинга, но и различные виды банковских карт. Выделяют три вида банковских карт:

-расчетная (дебетовая);

- кредитная;

- предоплаченная [9].

Перейдем к рассмотрению перечисленных видов карт в соответствии с Положением Банка России.

Расчетная (дебетовая) карта – средство платежа, используемое в пределах денежных средств, которые находятся на счете у клиента (держателя карты). Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, которая предназначена исключительно для расчетов в сети Интернет. По дебетовой карте может быть установлен лимит овердрафта, который предусматривает возможность совершать операции за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств.

Кредитная карта используется в пределах расходного лимита по данной карте за счет кредитных денежных средств, которые предоставлены банком - эмитентом соответствующей карты.

Предоплаченная карта используется для того, чтобы осуществлять перевод электронных денежных средств, возвращать остаток электронных денежных средств в пределах суммы, предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации – эмитенту.

Таким образом, платежную карту можно рассматривать в качестве инструмента по управлению и распоряжению денежными средствами, которые находятся на счету ее держателя.  Иными словами, субъект права пользования платежной картой – ее держатель, которому принадлежат денежные средства, находящиеся на счете карты. Собственник карты – банк-эмитент, чье право собственности распространяется лишь на карту как на физический предмет, а не на ее содержимое.

С точки зрения А.А. Кирилловых и Д.А. Овсюкова, отдельно от платежных карт следует рассматривать такие электронные средства платежа, как электронный кошелек и электронные денежные средства [4, с.62-70].

Электронный кошелек представляет собой схему расчета, при которой открывается определенный счет, созданную с целью использования данных таких кошельков физическими лицами для осуществления расчетов [8, с. 24 - 29]. Доступ к электронному кошельку может быть получен с использованием компьютера или мобильного устройства.

В настоящее время на мировом рынке популярность приобрела криптовалюта, в частности Bitkoin, являющийся цифровой валютой и не имеющий материального выражения. Тем не менее, покупатель может оплатить покупки реальных и цифровых товаров с использованием биткоина, получить те или иные услуги или осуществить обмен на реальные денежные средства, но место криптовалюты среди объектов гражданских прав до конца не определено. Отсутствуют обеспечение и юридически обязанные субъекты – оператор, который будет осуществлять контроль соответствующего вида валюты.

31 июля 2020 г. принят Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 259-ФЗ от 03.08.2020), который установил общую концепцию регулирования отношений, возникающих при создании, выпуске, хранении и обращении цифровых финансовых активов, а также при осуществлении прав и исполнении обязанностей по смарт-контрактам.

Федеральный закон посвящен вопросам регулирования обращения двух объектов: цифровых финансовых активов и цифровых валют. На основании ч. 11 ст. 1 Федерального закона № 259-ФЗ от 03.08.2020 [16] можно сделать вывод, что цифровые финансовые активы и цифровые валюты имеют особую правовую природу и не являются безналичными или электронными денежными средствами, а также не относятся к бездокументарным ценным бумагам.

Важно отметить тот факт, что в указанном Федеральном законе отсутствует термин «криптовалюта», хотя в своей первоначальной редакции законопроект № 419059-7 признавал криптовалюту разновидностью цифровых финансовых активов[15].

Кроме того, в настоящее время в науке, зарубежном законодательстве и документах различных международных организаций для обозначения такого объекта как «цифровая валюта» в основном используются два понятия: «криптовалюты» и «виртуальные валюты». Расширение российским законодателем терминологии в указанной сфере в дальнейшем может привести лишь к ненужной путанице при квалификации.

В настоящее время по смыслу статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации цифровые права признаются объектом гражданских прав [17]. Статья 141.1 ГК РФ не относит «криптовалюту» к числу таковых. Более того, дефиниция «цифровые деньги» в гражданском законодательстве РФ отсутствует, в связи с ее противоречием ст. 75 Конституции РФ[6].

В связи с этим, авторы не могут рассматривать криптовалюту как ЭСП, в связи с отсутствием регулирования операторами платежных систем. Данная позиция подтверждается А.Г.Карташовой, О.П.Копыловой и С.В. Медведевой [5, с.12-15].

Тем не менее, если придать криптовалюте статус цифровых или имущественных прав, ее можно будет рассматривать как предмет мошенничества [4, с.62-70].

Что касается иных форм учета имущественных обязательств, используемых интернет-магазинами и социальными сетями (например, использование «голосов» в сети «Вконтакте»), то на них не распространяется понятие электронного средства платежа, что предполагает перевод безналичных денежных средств, их правовой статус также законодательно не определен.

Само по себе электронное средство платежа ценностью как физический объект не обладает, следовательно, не может считаться предметом преступления, предусмотренного ст. 159³ УК РФ, и выступает лишь средством его совершения.

Подведем итог вышеуказанному: электронное средство платежа является средством совершения преступления, предусмотренного ст. 159³ УК РФ, стоимостной ценностью как предмет хищения оно не обладает.

Положительным нововведением следует считать замену в 2018 году термина «платежная карта» на «электронное средство платежа», так как соответствующее изменение позволило расширить сферу действия данной статьи и на иные платежные средства, к которым относятся, в частности, платежные приложения, электронные кошельки и др. В новой редакции ст. 159³ УК РФ законодатель необоснованно исключил признак поддельного или принадлежащего другому лицу платежного средства, ранее применяемый к платежным картам, тем не менее, мошенничество рассматриваемого вида может быть совершено с использованием поддельного или принадлежащего иному лицу электронного платежного средства.

Электронные средства платежа могут применяться для перевода электронных и безналичных денежных средств, а также для зачисления и выдачи наличных. В рамках данного аспекта авторы рассмотрели соотношение электронных и безналичных денежных средств и пришли к выводу, что данные понятия не являются тождественными, а представляют собой самостоятельные виды денежных средств. Прежде всего, различие состоит в осуществлении операций с открытием банковского счета или без такового, а также в субъекте учета прав на денежные средства: для безналичных – банк, для электронных – оператор электронных денежных средств.

При рассмотрении вопроса о криптовалюте авторы пришли к выводу о том, что ее гражданско-правовой статус в настоящий момент не определен. Поскольку ни цифровая валюта, ни цифровые права не являются самими денежными средствами, а могут быть только лишь преобразованы/конвертированы в них, то появление такого средства или способа не подпадают под понятие электронного средства платежа.

Список литературы:

1. Архипов А. Ответственность за хищение безналичных и электронных денежных средств: новеллы законодательства // Уголовное право. 2018. N 3- с.4-9 // [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:. http://base.consultant.ru/ (Дата обращения 21.01.2022).
2. Абрамова Е.Н. Электронное средство платежа как комплексный объект гражданских прав // Банковское право. 2018. N 1. С. 22 – 32 // [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:. http://base.consultant.ru/ (Дата обращения 21.01.2022).
3. Гражданское право: учебник: в 2 т. / О.Г. Алексеева, Е.Р. Аминов, М.В. Бандо и др.; под ред. Б.М.Гонгало, 3-е изд., перераб. и доп. // М.: Статут, 2018. - Т.2. // [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:. http://base.consultant.ru/ (Дата обращения 11.01.2021).
4. Кирилловых, А.А., Овсюков, Д.А. Электронные средства платежа: проблемы гражданско-правовой природы и уголовно-правовой охраны/ А.А. Кирилловых, Д.А. Овсюков // Право и экономика. – 2019. - №1. - с.62-70.
5. Карташова, А.Г., Копылова, О.П., Медведева, С.В. Роль прокуратуры в законодательном урегулировании криптовалюты/ А.Г. Карташова, О.П. Копылова, С.В. Медведева // Безопасность бизнеса. – 2018. - №6. - с.12-15.
6. Конституция Российской Федерации /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://base.consultant.ru/ (Дата обращения 21.01.2022).
7. Мусьял И.А. Дифференцированные виды мошенничества: теоретические и практические проблемы: дис. … канд. юрид. наук: 12.00.08: защищена 13.10.2018 / Мусьял Ирина Александровна; Юго-Западный государственный университет. -  Курск, 2018. -  с.170.
8. Макаров, А.В., Алешкова, В.А. Особенности и проблемы квалификации мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа/ А.В. Макаров, В.А. Алешкова // Российский судья. - 2019. - №5. -  с. 24 - 29.
9. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (ред. от 28.09.2020)// «Вестник Банка России», N 17, 30.03.2005.
10. Постановление Пленума Верховного суда РФ от 07.07.2015 года №32 «О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем»// «Бюллетень Верховного Суда РФ», N 9, сентябрь, 2015.
11. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 02.07.2021) // «Российская газета», N 139, 30.06.2011.
12. Федеральный закон от 23.04.2018 N 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации»// «Собрание законодательства РФ», 30.04.2018, N 18, ст. 2581
13. Яни, П.С. Мошенничество с использованием электронных средств платежа / П.С. Яни. // Законность. – 2019. — №6. — С.39-43.
14. Проект Федерального закона N 419059-7 «О цифровых финансовых активах» (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 20.03.2018)// /[Электронный ресурс] // Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://sozd.duma.gov.ru/ по состоянию на 20.03.2018.
15. Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»// "Собрание законодательства РФ", 03.08.2020, N 31 (часть I), ст. 5018.
16. Федеральный закон от 18.03.2019 №  34-ФЗ «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации»// "Собрание законодательства РФ", 25.03.2019, N 12, ст. 1224.